Hypotheekadvies
Scheiden en de hypotheek
Kort antwoord
Bij een scheiding zijn er in de kern drie mogelijkheden: één van beiden neemt de woning over, jullie verkopen, of jullie blijven tijdelijk samen eigenaar. Wie in de woning blijft, moet de hypotheek alléén kunnen dragen én de ander laten ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Dat laatste is een aparte aanvraag bij de geldverstrekker en gebeurt niet automatisch.
Dit is het soort gesprek waarin het over geld gaat en tegelijk over iets anders. Er is meestal haast — vanuit de omgeving, vanuit de emotie, soms vanuit een mediator die door wil. En juist dan is de rekensom die je nodig hebt eenvoudig: wat kan wie alleen dragen.
Als dat antwoord er ligt, worden de andere keuzes een stuk overzichtelijker.
Waar het in dit gesprek over gaat
Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Zolang jullie beiden op de hypotheekakte staan, blijven jullie beiden aansprakelijk voor de hele schuld — ook als één van jullie is vertrokken. De geldverstrekker moet de vertrekkende partner formeel ontslaan, en doet dat alleen als de blijver de lasten alleen kan dragen.
Uitkopen en de overwaarde
Wie blijft, koopt het aandeel van de ander in de overwaarde af. Dat bedrag kan meestal worden meegefinancierd in de hypotheek. Let op: over dat deel is de rente niet altijd aftrekbaar — dat hangt af van je situatie en van de bijleenregeling.
Partneralimentatie telt mee
Betaal je alimentatie, dan verlaagt dat wat je kunt lenen. Ontvang je het, dan kan het onder voorwaarden meetellen als inkomen. De afspraken die je in het convenant maakt, bepalen dus direct wat er hypothecair mogelijk is. Laat ze daarom niet vastleggen vóórdat je weet wat ze betekenen.
De volgorde die tijd scheelt
Eerst uitrekenen wat haalbaar is, dan pas het convenant definitief maken. Andersom betekent vaak dat het convenant weer open moet omdat de bank niet meegaat.
Als niemand kan blijven
Dan is verkopen de uitkomst. Blijft er een restschuld over, dan is de vraag hoe die verdeeld wordt en of die gefinancierd kan worden. Ook dat is uit te rekenen voordat de woning te koop gaat.
Handig om bij de hand te hebben
Niets hiervan is verplicht voor een eerste gesprek. Heb je het wel, dan kan Ingrid meteen concreet worden in plaats van in algemeenheden blijven hangen.
- Het hypotheekoverzicht: restschuld, rente en einddatum rentevaste periode
- Een recente waarde-indicatie of taxatie van de woning
- Salarisstroken van degene die in de woning wil blijven
- Het concept-convenant of de afspraken die er al liggen, als die er zijn
Begin bij wat haalbaar is
Eén gesprek geeft duidelijkheid over wat wie alleen kan dragen. Dat maakt de rest van de gesprekken een stuk eenvoudiger. Kosteloos en vertrouwelijk.
Het eerste gesprek is kosteloos en vrijblijvend.
Vragen over scheiden
Kan ik mijn partner uitkopen uit de hypotheek?
Als je de hypotheek op basis van je eigen inkomen alleen kunt dragen, meestal wel. Je vraagt bij de geldverstrekker ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid aan voor je ex-partner, en financiert het bedrag waarmee je hem of haar uitkoopt mee. De geldverstrekker toetst dat als een nieuwe aanvraag.
Wat is ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid?
De formele goedkeuring van de geldverstrekker dat één van de twee schuldenaren niet langer aansprakelijk is voor de hypotheekschuld. Zonder die goedkeuring blijft je ex-partner aansprakelijk, ook als hij of zij allang ergens anders woont — en andersom.
Telt alimentatie mee bij mijn hypotheekaanvraag?
Partneralimentatie die je betaalt, verlaagt je leenruimte. Partneralimentatie die je ontvangt kan meetellen als inkomen, mits die is vastgelegd en nog voldoende lang loopt. Kinderalimentatie die je betaalt telt bij veel verstrekkers als een verplichting mee.
Wat als geen van ons beiden het huis kan houden?
Dan wordt de woning verkocht en verdelen jullie de opbrengst — of de restschuld — volgens de afspraken in het convenant. Blijft er een restschuld, dan is het belangrijk om vooraf te weten of die te financieren is, zodat je niet voor een voldongen feit staat.
Wanneer schakel ik een hypotheekadviseur in bij een scheiding?
Zo vroeg mogelijk, en in elk geval vóórdat het echtscheidingsconvenant definitief wordt. De afspraken over alimentatie en over de verdeling van de overwaarde bepalen rechtstreeks wat de bank goedkeurt. Achteraf aanpassen kost tijd en geld.
Speelt er meer?
Direct contact
Even overleggen met Ingrid?
Het eerste gesprek is kosteloos en vrijblijvend.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen persoonlijk advies. Gecontroleerd op 2 augustus 2026.