Hypotheekadvies
Pensioen, overwaarde en schenken
Kort antwoord
Rond je pensioen veranderen twee dingen tegelijk: je inkomen daalt en je aflossingsvrije hypotheek nadert vaak het einde van de looptijd. Tegelijk zit er meestal veel overwaarde in de woning. Die kun je onder voorwaarden opnemen — bijvoorbeeld om te verbouwen, aan te vullen op je inkomen of te schenken aan je kinderen.
Veel mensen ontdekken pas rond hun zestigste dat hun aflossingsvrije hypotheek een einddatum heeft. Dat is geen ramp, maar het is wel iets dat je liever tien jaar van tevoren weet dan twee.
En de andere kant van het verhaal is aangenamer: het huis is waarschijnlijk fors meer waard geworden. De vraag is dan wat je met die waarde wilt en kunt doen.
Waar het in dit gesprek over gaat
Je aflossingsvrije hypotheek loopt af
Aan het einde van de looptijd moet de lening worden afgelost of opnieuw gefinancierd. Of dat lukt, hangt af van je inkomen ná pensionering en van de waarde van de woning. Er zijn geldverstrekkers die specifiek naar senioren kijken en soepeler toetsen.
Overwaarde opnemen
Je verhoogt je hypotheek en krijgt het bedrag beschikbaar. Voor verbouwing of verduurzaming is de rente vaak aftrekbaar; gebruik je het geld voor iets anders, dan niet. Dat verschil is groot genoeg om vooraf te bespreken.
Schenken aan je kinderen
Ouders financieren steeds vaker mee aan het eerste huis van hun kind — via een schenking, een lening of een combinatie. Elke vorm heeft eigen fiscale en juridische gevolgen, voor jou én voor je kind. Het loont om beide kanten in samenhang te bekijken.
Toetsen op werkelijk pensioeninkomen
Ben je binnen tien jaar van je AOW-leeftijd, dan mag een geldverstrekker toetsen op je verwachte pensioeninkomen in plaats van je huidige inkomen. Soms pakt dat gunstiger uit dan mensen denken, soms ongunstiger. Het is een berekening waard.
Handig om bij de hand te hebben
Niets hiervan is verplicht voor een eerste gesprek. Heb je het wel, dan kan Ingrid meteen concreet worden in plaats van in algemeenheden blijven hangen.
- Je hypotheekoverzicht, met bijzondere aandacht voor de einddatum van aflossingsvrije delen
- Je meest recente pensioenoverzicht, of een uitdraai van mijnpensioenoverzicht.nl
- Een indicatie van de huidige waarde van je woning
- Waar je de overwaarde eventueel voor zou willen gebruiken
Kijk vooruit nu het nog vrijblijvend is
Hoe eerder je weet wat er speelt rond je pensioen, hoe meer keuzes je hebt. Het eerste gesprek met Ingrid kost je niets.
Het eerste gesprek is kosteloos en vrijblijvend.
Vragen over pensioen en overwaarde
Wat gebeurt er als mijn aflossingsvrije hypotheek afloopt?
Je moet de lening dan aflossen of opnieuw financieren. Kun je dat niet uit eigen middelen, dan kijkt de geldverstrekker of een nieuwe hypotheek past bij je inkomen op dat moment. Neem dit ruim op tijd door — vijf tot tien jaar van tevoren geeft je nog echte keuzes.
Kan ik overwaarde uit mijn huis opnemen?
Ja, door je hypotheek te verhogen tot een bedrag dat past bij de waarde van je woning en je inkomen. Je krijgt het bedrag in één keer of via een depot. De rente is alleen aftrekbaar als je het geld gebruikt voor de woning zelf.
Kan ik een hypotheek krijgen als ik met pensioen ben?
Dat kan. Geldverstrekkers toetsen dan op je pensioeninkomen: AOW plus aanvullend pensioen en eventueel andere vaste inkomsten. Er is geen wettelijke leeftijdsgrens, maar de verschillen tussen verstrekkers zijn groot.
Kan ik mijn kind helpen met de aankoop van een huis?
Dat kan met een schenking, met een onderhandse lening — vaak familiehypotheek genoemd — of met een combinatie. Bij een lening kan je kind onder voorwaarden de rente aftrekken en heb jij je geld niet definitief weggegeven. Welke vorm het beste past, hangt af van jullie beider situatie en van de belastingregels op dat moment.
Moet ik mijn hypotheek helemaal aflossen vóór mijn pensioen?
Niet per se. Een hypotheek houden kan verstandig zijn, bijvoorbeeld als de rente laag vaststaat of als je je vermogen liever beschikbaar houdt. Het gaat erom dat de maandlast past bij je inkomen ná pensionering, en dat je weet wat er gebeurt op de einddatum.
Speelt er meer?
Direct contact
Even overleggen met Ingrid?
Het eerste gesprek is kosteloos en vrijblijvend.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen persoonlijk advies. Gecontroleerd op 2 augustus 2026.